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Vantagens de adquirir um consórcio de Imóvel

Vantagens de adquirir um consórcio de Imóvel

A constante valorização dos imóveis residenciais tem deixado muita gente mais longe do sonho da casa própria. Uma das formas de concretizar a aquisição sem ter todo o dinheiro necessário no bolso têm sido os consórcios. De acordo com números da Abac (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio), a modalidade de compra de imóveis cresceu cerca de 16% no primeiro semestre do ano e já representa quase 15% das vendas de imóveis no país.

Consórcio é a reunião de um grupo de pessoas físicas ou jurídicas que se autofinanciam. Cada cotista paga uma mensalidade por mês e nas assembleias mensais do grupo são realizados sorteios para definir qual participante será contemplado com a carta de crédito. Nos mesmos encontros, também é possível que outras pessoas deem lances para ter acesso a outras cartas de crédito, que ficará disponível a quem estiver disposto a fazer a melhor oferta.

Para quem pensa que esses consórcios são opção para a aquisição de imóvel de baixa renda, é bom ficar de olhos abertos. De olho no mercado de alto padrão, o Consórcio Itaú de Imóveis, por exemplo, oferece cartas de crédito que podem atingir até 700.000 reais – voltadas, portanto, ao segmento de alta renda.

Conrado Navarro, consultor financeiro do Dinheirama, considera a alternativa do consórcio interessante pois é uma maneira mais barata e menos burocrática de adquirir um imóvel. Segundo ele, mesmo colocando na ponta do lápis todas as taxas embutidas nas parcelas de um consórcio, as mesmas tendem a pesar menos no bolso dos consumidores que os juros praticados pelos financiamentos. E mais: quando contemplado com a carta de crédito, o consumidor tem o poder de barganha de quem paga à vista um imóvel.

Outra vantagem é que é possível usar o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) para completar o valor da carta de crédito e adquirir um imóvel de valor mais alto, quitar as parcelas que estão por vir, ou usar o fundo para oferecer lances na assembleia de contemplação. Entretanto, para ter acesso ao fundo, é preciso atender certas exigências como ser contribuinte há no mínimo três anos e usar na aquisição de imóvel residencial (veja as regras para o uso do FGTS).

O ponto que merece maior ponderação na hora de definir se vale a pena embarcar em um consórcio é com relação ao prazo para encerramento do grupo, que pode ser de até 15 anos, dependendo da administradora. O especialista alerta que o consumidor tem que estar ciente das condições para o acesso a carta de crédito e que podem acontecer em três cenários diferentes: através do sorteio em assembleia, ao dar o maior lance em um leilão por outra carta de crédito ou, na pior das hipóteses, quando o grupo for encerrado. Portanto, quem tem pressa em adquirir um imóvel e não tem dinheiro para dar o lance deve procurar outra alternativa de financiamento.

Inclusive, o consórcio para construir a casa própria já se tornou uma forma muito conveniente de obter recursos para quem deseja realizar o sonho da construção de forma programada.

Porém, para que todos os benefícios do consórcio possam ser usufruídos na plenitude, é importante tomar alguns cuidados. Confira, neste post, 6 dicas que garantirão a sua completa satisfação ao construir um imóvel utilizando o consórcio.

1. Planeje a obra
Aderir a um consórcio a partir de uma estimativa superficial do valor da obra é um dos grandes erros que você não deve cometer.

Por um lado, se a estimativa do custo da obra for por baixo, o consorciado correrá o risco de não ter todo o dinheiro que precisará para finalizar a obra e terá que interromper a construção quando ficar sem recursos.

Por outro lado, se a estimativa for muito alta, as parcelas do consórcio ficarão mais elevadas do que deveriam ser, o que pode dificultar o pagamento.

Portanto, antes de aderir a um grupo de consórcios para construir, procure fazer um planejamento detalhado da obra em todas as etapas, desde o projeto até a contratação da mão de obra e compra dos materiais.

Tenha em mente também o cronograma da construção e procure calcular a possível variação dos custos da obra ao longo do período previsto para ela durar.

Quanto mais detalhado for o seu planejamento mais preciso será o orçamento da obra. Com isso, você poderá contratar o consórcio ideal para a sua necessidade, sem pagar parcelas com valores acima do que deveriam ser e sem correr o risco de ficar sem dinheiro para concluir a obra.

2. Preveja os gastos extras
Além do custo da construção em si, você precisa ter em mente outros gastos que poderão ocorrer após a conclusão da obra. Por exemplo, você precisará prever o custo da mudança e, eventualmente, o que vai gastar com a compra de móveis novos e com a decoração.

Como o consórcio servirá para cobrir o custo da construção e não essas outras despesas, você deve se preparar financeiramente para o momento em que obra terminar, a fim de contemplar os demais gastos.

Nesse ponto, também é importante ter em mente que imprevistos podem acontecer durante a construção, o que exigirá que você esteja preparado para lidar com eles. Por exemplo, é possível que uma parede mal executada tenha que ser demolida, o que implicará em desperdício de materiais e de tempo de mão de obra, onerando a construção.

3. Contrate profissionais capacitados
A contratação de profissionais qualificados para executar a sua obra pode minimizar a possibilidade daquele tipo de imprevisto causado por erros na execução das tarefas, que citamos no último tópico.

Portanto, procure por empresas ou por empreiteiras que sejam capazes de apresentar boas referências e de comprovar que executaram outras obras com boa qualidade.

Em nenhuma hipótese quem está construindo deve ficar à mercê dos prejuízos causados pelos maus profissionais. E esta condição é ainda mais inaceitável quando o dinheiro da obra vem de um consórcio.

Afinal, o valor da carta de crédito, que será definido pelo seu planejamento, não poderá ser alterado para cobrir eventuais defeitos de construção. Isso torna imprescindível que a qualificação profissional dos executores seja totalmente confiável.

4. Pesquise antes de comprar materiais
Os preços dos materiais de construção podem variar muito de uma loja para outra. Ao mesmo tempo, ainda que a inflação esteja sob controle, é preciso ter em mente que pode haver uma variação dos valores ao longo do tempo, o que prejudicará o seu orçamento, risco que pode ser eliminado pela boa pesquisa.

Portanto, sem abrir mão da qualidade dos materiais que você deseja comprar, é importante fazer uma pesquisa cuidadosa nos vários estabelecimentos existentes.

Inclusive, os grandes estabelecimentos que mantêm lojas virtuais permitem pesquisar pela internet, o que facilita bastante o trabalho. Porém, não se deixe levar pelas aparências. É possível que o pequeno depósito do bairro tenha preços mais interessantes do que os grandes fornecedores e somente a pesquisa cuidadosa permitirá que você descubra isso.

Depois de pesquisar, procure negociar o maior volume possível de materiais junto a um mesmo fornecedor. É possível que desta forma você consiga um bom desconto, o que permitirá investir em outros itens que poderão tornar a sua construção ainda melhor.

5. Entenda as formas de contemplação de um consórcio para construir a casa própria
Como nas outras modalidades, os consórcios para construir permitem que o consorciado tenha acesso à carta de crédito a partir de duas possibilidades: por sorteio ou por lance.

Os sorteios ocorrem mensalmente nas assembleias, quando são definidos os números das cotas que serão contempladas.

Já a contemplação por lance pode ocorrer por meio do lance livre ou fixo. No lance livre, é aceito qualquer valor ou percentual escolhido pelo consorciado, normalmente vence quem ofertar o maior lance. Em caso de empate, a administradora fará um sorteio para determinar o contemplado. Já o lance fixo estipula um valor (ou percentual) preestabelecido, determinado em contrato. Se mais de uma pessoa ofertar o lance fixo é realizado um sorteio para definir o contemplado. Nos dois casos você só paga o lance se ele for o vencedor. O pagamento do lance, pode ser feito com recursos do próprio consorciado ou descontando o valor da carta de crédito, que é conhecido como lance embutido, de acordo com as regras que constam no contrato.

Sendo assim, o consorciado só deverá iniciar a obra se, de fato, for contemplado. Para saber qual lance pode sair vencedor, é interessante acompanhar de perto as assembleias.

Por fim, o consorciado que não é contemplado no decorrer do plano, recebe a carta de crédito no encerramento do grupo.

6. Escolha a administradora com critério
A escolha da administradora de consórcios para construir é tão importante quanto o planejamento da obra. É indispensável que ela seja uma empresa credenciada pelo Banco Central para atuar nesse segmento, o que pode ser conferido no site da instituição.

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